Háztartási cash flow – szép, de nem jó semmire? – 2. rész

Meg is kell nézni közelebbről azt a táblázatot, hogy mi nem stimmel benne az ideális állapothoz képest, azaz hol és legfőképp miért úszik el a zsé. Mivel láthatóan vannak nehézségek ezen a téren, ezért úgy döntöttem, aman, legyen ebből is egy helyre kis cikksorozat. Úgyhogy nézzük meg közelebbről, mire is jó a háztartási cash flow táblázat!

Ahogy azt már indításként leszögeztem, millió meg egy féle táblázat, netán szoftver kering a neten, és mindegyik előállítója esküszik rá, hogy az övé az igazi, meg a tutti. Pedig nem biztos, hogy annyira túl kéne ezt az egészet spilázni. Lehet, hogy elég az egész felhajtáshoz egy kockás papír meg egy ceruza, netán egy számológép, és máris előállt a házi számítógép: a display a papír, a billentyűzet helyett ott a ceruza, a “műveleti egység” a számológép, de az “agytröszt”, a processzor az Te vagy!

Ebből már látszik is, hogy tökmindegy, melyik megoldást választod, akár kockás papírt, akár Excel-táblát, akár szoftvert, a lényegi melót Te fogod elvégezni: Neked kell ugyanis a számok közti összefüggéseket meglátnod, és belőlük következtetéseket levonnod. Anélkül a világon semmi értelme az egésznek, minden csak egy látszatcselekvés, ami kiváló a következő kifogás gyártására: “De hát én mindent megpróbáltam…” (Na, ilyenkor áll fel a hátamon minden szál szőr, mint a sarokba szorított macskának, és szívem szerint fújnék is úgy, mint a macsek.)  

A kiadás-bevételi nyilvántartásodnak, vagy modernebbül a háztartási cash flow-dnak nem árt, ha néhány követelménynek megfelel, ezek nélkül ugyanis lehet csilivili, lehet drága, csak éppen arra nem lesz jó, amire használnád: lekövetni a pénzáramlásodat. Javaslom, hogy induljunk a kályhától!

Mi a háztartási cash flow?

Maga a cash flow szó szerint azt jelenti: pénzáramlás. Vagyis azt mutatja meg, hogy időegység alatt (ez általában egy hónap vagy egy év szokott lenni) mennyi pénz folyik keresztül a kezeden. Be is, meg ki is. Mindegy milyen jogcímen.  Ez eddig általában nem is jelent gondot senkinek, hogy megértse, ill. lekövesse. A nagyobb kihívás az, hogy szembesülni kell azzal, ami a számoszlop legalján eredményként szerepel: vagyis azzal az összeggel, ami az adott időegység végén marad – vagy éppen nem marad… A cash flow azt mutatja meg ugyanis, hogy a kezeden átfolyó pénzből mennyit tudsz megtartani – vagy éppen azt, hogy mennyit nem… Ha pozitív az eredmény, akkor sikerült pénzt megtartanod. Ha negatív, akkor már rég valaki másnak a pénzét költöd…

Éppen ezek miatt a jó háztartási cash flow táblázatnak már ránézésre is tudnia kell néhány dolgot:

• áttekinthetőnek kell lennie: semmiféle túlbonyolításra nincs szükség! Az oszlopok és a sorok meghatározása, elnevezése legyen egyértelmű, az oszlopok és a sorok egymásutánisága pedig feleljen meg annak a mateklogikának, amely szerint kiszámolod a cash flow-dat – vagyis először a bevételek, azok mind egymáshoz adva, aztán a kiadások, azok meg mind a bevételekből kivonva. Ennyi.
   
• legyen alkalmas összegzésre is: éves szinten mindenképpen, de nem árt, ha negyedéves bontásban is látod benne, hogy mi változott. Tehát minden egyes oszlop (ezek a havi összesent kellene, hogy mutassák az összes bevételek és kiadások egyenlegeként) és minden egyes sor (ezek az éves összesent kellene, hogy mutassák külön-külön bevételi és kiadási jogcímenként) legyen összegezve.

Ennyi. Hitted volna?  

Ez azonban csak a táblázat volt.

Amint már írtam, a táblázat attól lesz működő, hogy Te működteted. Ezért nem mindegy, hogy milyen szabályok szerint működteted. Ez teljesen a Te szabadságjogod, hogy ezt meghatározd, ha a kockás papír, vagy a saját kivitelezésű Excel-tábla mellett döntesz. Ha kész Excel-táblát, vagy netán szoftvert választasz, akkor már kompromisszumot kell kötnöd, ugyanis valaki másnak az elképzelései mentén kell működtetned a táblázatot.

És most jössz Te mint sikertényező…

Itt vannak a Te szabályaid, amiknek Te kell, hgy megfelelj:  

• mindent bele! – a legutolsó fillérig minden pénzmozgásodat be kell kalapálnod a táblázatba, különben az életben nem derül ki, hol úszik el a pénz, ill. stimmelni sem fognak a számaid, mert nem annyi fog megmaradni a zsebedben, amennyit a táblázat kihoz.
   
• ha Te egyszer megmondtad, akkor az meg van mondva! – vagyis légy következetes! Ha egyszer úgy döntesz, hogy a rágóra szánt kiadásaid a “Kényeztetés” jogcímhez kerülnek, akkor minden hónapban oda is írd be! Az nem megy, hogy januárban oda, febuárban meg az “Élelmiszerek” rovatba megy, mert akkor már torzul a kiadások szerkezete, és nem tudod összehasonlítani az azonos jogcímű kiadásaidat. Ha spórolni akarsz a “Kényeztetés” jogcímen, akkor ne így tedd, mert így csak a másik zsebedből veszed ki rá a lét, de attól még ugyanúgy elköltöd…
   
• Csipet-csapat, hajrá! – már az előző postom nyomán is felmerült a hozzászólások között, hogy de mi van akkor, ha a partner ebben a pénztárcafitneszben nem partner? Na, hogy ilyenkor mi van, az egy külön postot érdemelne (sőt meg is érdemel, úgyhogy majd lesz még egy ilyen is), most viszont menjünk a könnyebb ellenállás irányába, és maradjunk annyiban, hogy ha mind a ketten egyfelé toljátok a szekeret, akkor Nektek lesz könnyebb. Vagyis erősen ajánlott, ha a házastárs/élettárs is ugyanolyan elánnal vesz részt a műveletben, mint Te. Tudom, a pasik hajlamosak ezt elszámoltatásnak, ellenőrzésnek felfogni, és jelentem, igen, ez az is. Ellenőrzés. Viszont önként vállalt. Azért, hogy megoldást találjatok. (A “megoldás” szóval viszont már a pasik is valahogy sokkal jobb viszonyban vannak… )
   
• hiteles vagy?  – na, ha még hiteled is van, netán még több is, akkor viszont ez az egész kötelező futam kell, hogy legyen! Miért? Mert ha egyszer elkezded vezetni a cash flow-dat, az első, ami ki kell, hogy verje a szemed a táblázatban, az az, hogy arányait tekintve a hiteled lesz a legnagyobb teher havonta! Lehet, hogy a havi rezsid összességében több, de az több tételből, jogcímből áll össze (víz, gáz, villany, telefon, stb.), a hitel viszont egymaga húzós egy darab. (Most abba már bele se gondoljunk, hogy mi van akkor, ha több hitel is ketyeg egyszerre Alattad…)
   
• tanulj meg célozni! – mind közül talán ez a legfontosabb feltétel, úgyhogy akár a pole-positiont (kezdő pozíciót – Forma 1) is megérdemelte volna! Rém egyszerű: legyen célja annak, hogy vezeted a háztartási cash flow-dat! Ne azért akard vezetni, mert “Jobban akarok élni!”. Ez nem cél, csak vágy. Ne azért akard vezetni, mert “Istenem, most már tényleg meg kellene fogni a pénzt!”, mert ez nem cél, hanem vágy. Ha azért akarod vezetni a cash flow-dat, mert “Ki akarok sajtolni a bevételeimből havonta Xezer forintot, hogy gyűjteni tudjak saját házra/lakásra/autóra/világ körüli útra/vésztartalékra, stb.”, na az már cél: van benne konkrét összeg, van benne irány is, hogy mire kell a pénz, tehát lehet tudni, hogy ebben az ütemezésben mikorra fog összejönni a teljes összeg – vagyis tudod, hogy mit keresel a cash flow-dban.

Ez volt az indulás. Azt már tudod, hogy milyen legyen a cash flow táblázatod. Jövő héten azt is megtudod, hogy mit kell kihámoznod belőle…

U.I.: és hogy addig se maradj táblázat nélkül, elkezdhetsz pl. ezzel szemezni…

Háztartási cash flow – szép, de nem jó semmire?

Fotó: dorisalb: ICH will auch