Menjek vagy maradjak? – Magánnyugdíjpénztár kontra állami nyugdíjrendszer

Visszalépés az állami nyugdíjrendszerbe
Amennyiben a korábbi magánnyugdíj-pénztári tag döntése alapján az állami nyugdíjrendszert választja, abban az esetben a korábbi magánnyugdíjpénztári tagsága idején az egyéni számlájára jóváírt összeg az állami nyugdíjrendszer keretében nyilvántartott egyéni számlára kerül átvezetésre. Ezt a nyilvántartott összeget a tag házastársa meghatározott feltételek mellett örökölheti. A tagdíj-kiegészítés, valamint az inflációt meghaladó többlethozam adómentesen illeti meg az állami nyugdíjrendszerbe átlépőt. Ezt az összeget a magánszemély választása alapján készpénzben felveheti, vagy önkéntes nyugdíjpénztári számlájára helyeztetheti, illetve társadalombiztosítási egyéni számláján írathatja jóvá. Az állami nyugdíjrendszerbe történő visszalépéskor külön nyilatkozatot nem kell tenni.

Önkéntessé alakuló magánnyugdíj-rendszer
A korábbi magánnyugdíj-pénztári tag dönthet úgy is, hogy az önkéntessé alakuló magánnyugdíj-rendszert választja. Ebben az esetben 2011. január 31-ig személyesen valamely nyugdíjbiztosítási igazgatási szervnél tehet nyilatkozatot a magánnyugdíj-pénztári tagság fenntartásáról. A határidő nem halasztó hatályú, tehát amennyiben 2011. január 31-ig a magánszemély nyilatkozatot nem tesz, igazolási kérelem benyújtásának helye nincs, és ebben az esetben a törvény erejénél fogva 2011. március 1-jén átkerül az állami nyugdíjrendszerbe. Amennyiben az önkéntessé alakuló magánnyugdíjtagságot választja a korábbi tag (tehát nyilatkozatot tesz), abban az esetben 2011. november 30-a után a jövedelméből levont 10 %-os egyéni nyugdíjjárulékát az önkéntes alapon működő magánnyugdíj-pénztárak valamelyikébe kell befizetnie. Ezzel egyidejűleg a 2011. december 1. után elért jövedelmek nem számítanak be az állami nyugdíjba. Ez azonban nem érinti a 2011. november 30-ig megszerzett szolgálati időt és az addig elért jövedelmeket, melyek nyugdíjba vonuláskor figyelembe vételre kerülnek.

Menjek vagy maradjak?
A magánnyugdíj-pénztári tagság fenntartása minden életkorban és bármilyen jövedelmi szint mellett igen kockázatos döntés, hiszen a magánnyugdíjpénztárak a tagok befizetéseit különféle kockázatú befektetési alapokba helyezik el és forgatják. Tehát a magánnyugdíj-pénztárban maradás jövedelmi helyzettől függetlenül mind az idősebb, mind a fiatalabb pénztártagok számára kockázatos. A döntést a jövőbeni nyugellátás biztosítását szem előtt tartva kell meghozni a pro és kontra érvek alapján. A döntés meghozatalára és a nyilatkozat megtételére a mai nappal együtt már csak 11 nap van hátra.

Kapcsolódó cikkeink:
Személyi jövedelemadó törvényt érintő fontosabb változások – 2011. év
Egészségbiztosítási és családtámogatási ellátások – 2011. év